07 июня 2021, 10:18
14032
Хорошая кредитная история – это возможность получить займ с минимальной процентной ставкой и на выгодных условиях. Для подобных клиентов увеличиваются лимиты, гораздо реже отказывают в предоставлении средств.
Но как быть, если кредитная история испорчена? Это происходит при нарушении сроков выплат, попытке не возвращать средства банку и других действиях. Возникает вопрос о том можно ли улучшить кредитную историю. Постараемся рассмотреть наиболее действенные варианты и особенности их реализации.
1. Узнайте свою кредитную историю
Необходимо ознакомиться со своими проблемами «из первых рук». Сделать запрос кредитной истории можно в Государственном реестре БКИ. Проще всего оставить заявку в Центральном каталоге через портал Госуслуги. Для этого, требуется иметь подтвержденную учетную запись.
В полученном отчете можно увидеть историю взаимодействия с финансовыми организациями и причины отказов, если таковые были.
2. Исправьте ошибки
В прошлом пункте узнали, как получить банковские данные о себе. Внимательно с ними ознакомьтесь. Вероятно, не дают кредит с хорошей кредитной историей из-за ошибок. Если таковые найдены, обращайтесь в конкретную финансовую организацию. Подобные проблемы решаются быстро.
3. Закройте кредиты в БКИ
Как показывает практика, если просрочка по выплатам превысила 30 дней, финансовые организации редко отправят в БКИ информацию о закрытии долга. Таким образом, в базах данных он останется непогашенным. Как почистить кредитную историю в таком случае? Получается справка из банка (опционально, можно и без нее) о закрытии и отправляется в бюро с официальным запросом.
4. Отсутствие кредитов
Часто можно услышать, что отказывают с хорошей кредитной историей. Здесь нужно учитывать важную особенность.
Отсутствие кредитной истории – это не положительный момент для банка.
К такому клиенту будет предвзятое отношение, даже при наличии стабильного и высокого дохода. Нельзя сказать, будет ли заемщик дисциплинированным плательщиком.
5. Закрытие просроченных кредитов
Чтобы повысить кредитную историю необходимо выплатить долги. Открытые займы снижают финансовый рейтинг. Улучшение кредитной истории происходит с помощью реструктуризации и рефинансирования. Здесь учитывается конкретная ситуация.
Реструктуризация проводится в банке получения займа – пересматриваются условия договора.
Рефинансирование объединяет несколько кредитов, ставка и размер выплат снижаются.
6. Не пользуйтесь платными услугами
Когда рассматривается, можно ли исправить кредитную историю, большое количество компаний предложит через Яндекс или Google подобные услуги. Не стоит надеяться на результат, поскольку невозможно удалить сведения из банковских баз. В лучшем случае, будет составлена программа улучшения кредитной истории из стандартных пунктов, описываемых в этой статье.
7. Заведите кредитную карту
Данный тип финансового продукта выгоден для банка, с точки зрения размера процентных ставок. Кредитная карта выдается практически всем. Подобное преимущество позволит улучшить кредитную историю, если она испорчена. Подобрать кредитную карту можно у нас на сайте.
8. Подключение овердрафта
Подобная функция предусмотрена для дебетовых карт. Овердрафт позволяет потратить больше средств, чем имеется на счету. При своевременном погашении, не придется тратить дополнительные средства.
Это простой способ, как исправить кредитную историю после просрочек или иных финансовых проблем.
9. Возьмите кредит
Это оптимальный способ того, как сделать хорошую кредитную историю. Особых требований к займам нет, поскольку банкам будет важнее факт получения и погашения в срок. По этой причине, выгоднее брать краткосрочные варианты (до 1 года) с минимальным процентом.
10. Будьте осторожны с МФО
Когда рассматривается, как исправить просрочки в кредитной истории, займы микрофинансовых организаций выглядят привлекательно. Одобряется свыше 95% заявок, можно получить всего несколько тысяч и погасить долг через день без переплаты (опция для новых клиентов). К сожалению, банки предвзято относятся к микрозаймам. Они не сильно помогают исправить плохую кредитную историю, но станут первым шагом (если в других местах средства не выдают).
11. Воспользуйтесь специальными предложениями
Проконсультируйтесь с сотрудником банка. Многие финансовые организации готовы подсказать, как улучшить кредитную историю после просрочки. Это специальные кредиты с невыгодными условиями. Преимущество заключается в том, что банк выдает средства любому клиенту. Несмотря на высокий процент, переплата незначительна, поскольку сумма составляет 2-5 тысяч рублей.
12. Возьмите вещи в кредит
Чистка кредитной истории проводится во время покупок электроники или других вещей. Условия их выдачи значительно проще, чем потребительский кредит. Средства выдаются практически всем – процент отказов минимален. Что еще важнее – часто предоставляется нулевая ставка, а погашение допускается проводить досрочно.
13. Снизьте уровень предельной долговой нагрузки
Это ключевой параметр, который используют банки при оценке платежеспособности клиента. Он означает соотношение официальной заработной платы и размера имеющегося кредита.
В пределах нормы считается отношение до 30-50%.
Займы для улучшения кредитной истории будет сложно получить в других ситуациях. Зарплата "в конверте" негативно повлияет на подобный фактор.
14. Срок давности
Существует ошибочное мнение, что через 10 лет кредитная история стирается. Имеется важная деталь расчетов. 10 лет считаются от момента последнего запроса на кредит. Даже если он получил отказ, срок обнуляется.
15. Постарайтесь избегать процедуры банкротства
Первые 4-5 лет невозможно получить средства в банках, даже микрокредитные компании часто будут отказывать. Банкротство оправдано при сумме долга свыше 10 миллионов рублей. Иначе, можно забыть о получении займов на годы.
16. Ищите любые варианты
Интересует, какие банки исправляют кредитную историю? На первоначальном этапе нет необходимости в тщательном обдумывании ситуации. Требуется получить минимальные займы там, где это возможно. С подобным «кейсом» клиент уже не будет получать автоматический отказ в серьезных организациях.
