27 мая 2025, 17:50
328
Кредитные каникулы, на первый взгляд — спасительный инструмент для заемщиков в трудной жизненной ситуации.
Однако за видимым облегчением скрываются подводные камни, о которых напомнил агентству «Прайм» основатель сервиса проверки кредитных историй «Кредчек» Эльман Мехтиев.
Эксперт пояснил, что в отличие от других форм реструктуризации задолженности, которые банк предоставляет на собственных условиях (например, снижение ставки или изменение сроков), кредитные каникулы должны быть предоставлены по закону — если заемщик имеет на них право. Обычно это возможно при официальном снижении дохода и распространяется на кредиты, сумма которых не превышает лимиты, установленные правительством.
На практике кредитные каникулы — это всего лишь временная отсрочка платежей, чаще всего на срок до полугода. При этом никаких списаний долга не происходит: начисление процентов продолжается, а срок погашения увеличивается на период «каникул». То есть общая долговая нагрузка фактически сохраняется, а порой и растёт.
Кроме того, как отмечает Мехтиев, несмотря на запрет на штрафные санкции и взыскание залога в течение этого периода, многие заемщики сталкиваются с трудностями уже после его окончания. Около 20–30% граждан, воспользовавшихся отсрочкой, не возвращаются в график выплат, что ведет к накоплению просрочек и ухудшению кредитной истории.
Эксперт советует прибегать к этому механизму только в действительно сложной ситуации и заранее готовиться к возвращению в стандартный график выплат. В случае отказа в предоставлении каникул важно не откладывать общение с банком и обсудить другие доступные формы реструктуризации.
Несмотря на привлекательность временной передышки, кредитные каникулы требуют взвешенного подхода. Это не решение проблемы, а лишь отсрочка, которая при неосторожном использовании может лишь усугубить финансовое положение.
