Микрозаймы против кредитных карт: что выгоднее

Финансовые сложности могут возникнуть в самый неожиданный момент: сломался автомобиль, понадобились деньги на срочное лечение или возникла другая неотложная ситуация.

В таких случаях люди чаще всего выбирают между микрозаймом и кредитной картой, чтобы быстро получить необходимую сумму. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы, которые важно учитывать, чтобы лишний раз не переплатить.

Если деньги нужны прямо сейчас, один из самых быстрых способов — взять займ онлайн в Москве в микрофинансовой организации (МФО). Оформление занимает всего 10–15 минут, а деньги поступают на карту практически мгновенно. Но насколько выгоден такой вариант по сравнению с кредитной картой? Разбираем подробно.

Основные отличия микрозаймов и кредитных карт

Оба инструмента позволяют быстро получить заемные средства, но различаются по условиям оформления, процентным ставкам и удобству использования. Давайте рассмотрим ключевые отличия.

Скорость получения средств

• Микрозаймы: Деньги можно получить в день обращения, зачастую в течение 15 минут после одобрения.
• Кредитные карты: Если карта уже есть, деньги доступны мгновенно. Однако если ее нужно оформить, процесс может занять от нескольких дней до двух недель.

Процентные ставки и переплата

• Микрозаймы: Максимальная ставка в России ограничена законом — не более 1% в день и не может превышать 2,5-кратного размера суммы займа. МФО часто предлагают акции, например, первый займ под 0% при своевременном возврате.
• Кредитные карты: Средняя процентная ставка — 20–40% годовых, но банки предлагают льготный период (обычно 50–120 дней), в течение которого проценты не начисляются, если задолженность погашена вовремя.

Доступные суммы

• Микрозаймы: Лимиты небольшие — от 1 000 до 100 000 рублей, а первый займ обычно не превышает 30 000 рублей.
• Кредитные карты: Кредитный лимит зависит от доходов заемщика и кредитной истории, в среднем составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

Требования к заемщику

• Микрозаймы: Достаточно паспорта, возраст от 18 лет, иногда требуется подтверждение дохода.
• Кредитные карты: Требуется справка о доходах, возраст от 21 года (иногда от 18), стабильный доход и хорошая кредитная история.

Какой вариант выбрать

Если деньги нужны здесь и сейчас, а времени на оформление документов нет, микрозайм может стать решением. Однако высокая процентная ставка делает его невыгодным для долгосрочного использования.

Если же у вас есть возможность заранее оформить кредитную карту, она станет более выгодным инструментом за счет низких процентов и льготного периода.

Полезные советы по использованию заемных средств

1. Сравнивайте условия перед оформлением

Некоторые банки предлагают кредитные карты с долгим льготным периодом (до 120 дней), а микрофинансовые организации — первый займ без процентов.

2. Не берите больше, чем можете вернуть

Высокие проценты могут привести к быстрому росту долга, особенно при просрочке платежей.

3. Следите за скрытыми комиссиями

В МФО могут быть комиссии за продление займа, а банки иногда взимают плату за обслуживание карты.

4. Используйте кредитную карту правильно

Если укладываться в льготный период, можно пользоваться заемными деньгами бесплатно.

Вывод

Если деньги нужны срочно и на короткий срок, то микрозаймы удобнее, но дороже. Кредитные карты выгоднее для долгосрочного использования, особенно если соблюдать условия беспроцентного периода.