Сумма долгов россиян по кредитам растет, но стоит ли спешить с их погашением

​В России наблюдается стремительный рост задолженности по кредитам, что вызывает обеспокоенность как у финансовых экспертов, так и у государственных органов.

По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), за девять месяцев 2024 года сумма неисполненных обязательств по займам и кредитам увеличилась на 34,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув 1,44 трлн рублей. Количество исполнительных производств по взысканию долгов с граждан выросло на 11,6%, составив 10,9 млн дел.

Средний размер задолженности россиян перед коллекторами в 2024 году снизился до 196 тыс. рублей, что на 6,7% меньше показателя предыдущего года. Это связано с сокращением размеров выдаваемых кредитов и изменением поведения заемщиков, которые стали более осознанно подходить к оформлению займов. Доля крупных долгов свыше 500 тыс. рублей уменьшилась с 25% до 21%, в то время как удельный вес задолженностей от 50 до 500 тыс. рублей увеличился.

По информации директора ФССП Дмитрия Аристова, среднестатистический должник в России — мужчина в возрасте от 30 до 45 лет, состоящий в браке и имеющий одного ребенка. Чаще всего такие должники проживают в крупных городах или столицах регионов, не имеют официального источника дохода, загранпаспорта и отсрочки платежа по исполнительному документу. При этом у них часто имеется зарегистрированное транспортное средство стоимостью от 300 тыс. рублей, а реже — единственное жилое помещение в собственности.

Сумма начисленных, но не выплаченных процентов по кредитам на 1 декабря 2024 года составила 607,8 млрд рублей, что на 22,2% больше, чем в начале года. Этот рост обусловлен увеличением спроса на кредиты и повышением процентных ставок на фоне роста ключевой ставки Центрального банка. С января по ноябрь 2024 года задолженность россиян по кредитам и займам увеличилась на 11%, достигнув 39,36 трлн рублей.

В то же время российские банки зафиксировали рекордную годовую прибыль в размере 4 трлн рублей в 2024 году, чему способствовали высокие процентные ставки и устойчивый рост кредитования. Однако Центральный банк предупреждает, что в 2025 году прибыль банков может снизиться из-за роста кредитных рисков и сжатия маржи. Высокие ставки представляют значительные трудности для бизнеса, увеличивая стоимость заимствований и сдерживая инвестиционную активность.

Эксперты выражают обеспокоенность возможной волной корпоративных банкротств в 2025 году, поскольку доля предприятий с высоким уровнем задолженности удвоилась в 2024 году. Высокая инфляция и замедление экономического роста оказывают давление на предприятия, увеличивая их долговую нагрузку и снижая способность обслуживать обязательства.

В ответ на растущие кредитные риски Центральный банк России планирует ввести надбавки для банков, выдающих новые кредиты крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой. Эта мера направлена на сдерживание роста корпоративной задолженности и предотвращение возможных финансовых потрясений в экономике.