ЦБ раскрыл новые схемы финансовых мошенников

В январе–июне 2025 года Банк России обнаружил 4183 субъекта финансового рынка с признаками нелегальной деятельности — это на 20 % больше, чем за первое полугодие 2024 года, но на 24 % меньше относительно второго полугодия 2024 года.

Среди выявленных — компании, проекты и ИП, представлявшие собой псевдоинвестиционные интернет‑проекты, нелегальных форекс‑дилеров, микрокредиторов и несанкционированных участников рынка ценных бумаг с характеристиками финансовых пирамид.

В I квартале 2025 года регулятор зафиксировал 2780 случаев нелегальной деятельности — рост на 56 % по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, тогда как по сравнению с IV кварталом 2024 года зафиксирован спад на 8,5 %. В общем проверенном пуле 1638 проектов были признаны финансовыми пирамидами, 897 — нелегальными профессиональными участниками рынка ценных бумаг (включая псевдоброкеров), и 236 — нелегальными кредиторами.

По данным регулятора, число субъектов с признаками финансовых пирамид составило 2328, что в 1,4 раза больше, чем за тот же период прошлогоднего отчёта. Более 99 % таких проектов функционировали исключительно онлайн, предлагали вклады в криптовалюту и обещали «гарантированный доход». Более 80 % схем принимали средства через криптокошельки (чаще USDT), около 20 % использовали иностранные платежные сервисы — это заметно выше, чем 59 % и 36 % соответственно за аналогичный период 2024 года. Многие схемы отличались только названием: структура запусков была типизированной, что позволяло мошенникам быстрей перестраиваться и менять брендинг без изменения схемы привлечения средств.

Количество игровых мошеннических схем — так называемых экономических игр с элементами инвестирования — сократилось почти в три раза: с 252 до 74 случаев. По мнению аналитиков, это связано с обесцениванием токенов популярных игр‑кликеров и утратой интереса у пользователей.

Нелегальных участников рынка ценных бумаг было выявлено 1365 — почти вдвое больше, чем годом ранее. Такие субъекты действовали под видом брокеров или инвестиционных консультантов, симулировали торговлю и обещали выход на иностранные биржи, активно используя холодные звонки, рекламу в соцсетях и консультации через мессенджеры. Многие из них перешли к криптовалютным инструментам, подстраиваясь под волатильность рынка и снижение доверия к традиционным активам.

Число нелегальных кредиторов сократилось до 467 случаев — на 54 % меньше, чем в первой половине 2024 года, и на 8,4 % ниже, чем во втором полугодии 2024 года. Однако схемы стали более изощрёнными: псевдоломбарды и сетевые комиссионные магазины предлагали займы под залог, а через посредников оформлялись кредиты по онлайн‑заявкам. Появились займы, выдаваемые в криптовалюте с фиксированной суммой в рублях, что создало сложности при взыскании долгов и защите прав заемщика.

В рамках мер реагирования за шесть месяцев блокировка затронула более 11 тысяч интернет‑ресурсов с общей потенциальной аудиторией более 20 миллионов пользователей. Более 1800 криптокошельков и свыше 600 платёжных реквизитов были внесены в мониторинговую систему банков и правообладателей, ограничены операции с ними. По результатам материалов, направленных Банком России, возбуждено более 240 административных дел, принято свыше 300 иных мер, включая иски и ограничения рекламы. Регулярно обновляемый «список нелегалов» используется банками и коммерческими организациями для блокировок и оценки репутационных рисков.